Финансовая грамотность. Как научиться распоряжаться денежными средствами
Содержание статьи
Введение
Согласно исследованиям в 2023 году в России 70% населения, понятия не имеет что такое финансовая грамотность и инвестиции. Те, кто начинают погружаться в эти темы сталкиваются с непониманием различных терминов и самой сути. Само понятие финансовой грамотности – это не про то, чтобы стать богатым и научиться правильно вкладывать деньги преумножая их.
Разберем на примере:
Геннадий работает на высокооплачиваемой работе, имеет свою квартиру и регулярно откладывает большую сумму денег, каждый месяц. Но несмотря на то, что в жизни в денежном плане у него все стабильно, Геннадий находиться в постоянном страхе потерять работу и заработок.
Год назад Михаил открыл свой бизнес, взяв солидные суммы в кредит для расширения, но прогорел. Бизнеса нет, а вот кредиты и долги остались. Устроившись на работу он точно распределяет свой заработок, а также планирует в скором времени взять кредит на ипотеку.
Между двумя этими примерами есть огромная разница, Геннадий хоть и живет без долгов и кредитов, но находится в постоянном стрессе и страхе. У Михаила дела обстоят намного хуже, но он планирует затраты на перед и откладывает на будущее. Он понимает что происходит с его деньгами, когда он выплатит долги и что будет делать дальше.
Финансовая грамотность – Это навык знаний который помогает не тратить лишнего, приумножать сбережения, планировать на будущее не боясь потерять работу.
Да, важно понимать, как устроены вклады, кредиты и инвестиции, но ваша голова не должна превращаться в калькулятор, который каждую минуту считает, как бы приумножить накопления. А рациональное отношение к деньгам и тратам не должно скатываться в скупердяйство и навязчивые идеи о том, как бы сэкономить лишние два рубля. Денег не должно быть как можно больше их должно быть ровно столько, чтобы перестать думать о них круглые сутки и начать заниматься тем, что для вас действительно важно.
Что такое финансовая грамотность
Финансовая грамотность – это залог успеха и стабильности. Это путь к устойчивому материальному состоянию и независимости. Вовсе не значит, что нужно подчиняться деньгам и превращать их в культ. Если научиться управлять финансами, то можно стать уверенным в себе, самодостаточным и свободным. Это новое качество жизни и дорога к большим возможностям.
Финансовая грамотность нужна и важна для каждого.
Грамотный человек всегда в курсе новостей. Он разбирается в экономической ситуации, причинно-следственных связях и знает, как рационально распорядиться личными сбережениями. Мало хорошо и много зарабатывать, нужно уметь использовать доступный капитал и строить планы на долгосрочную перспективу. Сегодня рынок изобилует инструментами для обогащения, которые показали себя с хорошей стороны.
Чтобы их эффективно применять, важно уметь анализировать ситуацию, разработать успешную стратегию и шаг за шагом стабилизировать свое материальное положение. Разбираясь в своих финансах, вы сможете принимать правильные решения. При этом важно понимать, что одинаковых инструментов не существует. Важен комплексный подход.
Каждую ситуацию необходимо рассматривать отдельно. Многое также зависит от уровня доходов, способа жизни, потребности в благах, а также прочих факторов.
3 основных подхода что быть финансово грамотным
1. Вести ежемесячный бюджет
Чтобы научиться тратить меньше, чем вы получаете, следует вести бюджет. Нужно учитывать доходы: зарплату, инвестиции, налоговые вычеты; фиксированные расходы: арендные, коммунальные и кредитные платежи; переменные издержки: питание, покупки, поездки и развлечения; сбережения.
2. Формировать “подушку безопасности”
Она спасет в чрезвычайной ситуации вроде потери работы или серьезной поломки машины. Минимальный размер резервов — доходы за 3–6 месяцев, оптимальный — за 12 месяцев.
Например, с зарплатой в 50 тыс. минимальная подушка безопасности будет 150–300 тыс., а оптимальная— 600 тыс. Если у вас есть дети, резервы нужно увеличить.
3. Инвестировать в будущее
Нельзя брать новые кредиты, пока не выплатили текущие, а также тратить кредитные деньги на развлечения и одежду. Стоит задуматься о пенсионных отчислениях и страховании, вкладывать в обучение и покупать только ту технику, которая нужна для работы.
Например, если вы дизайнер, хорошим приобретением будет мощный компьютер, который потянет сложные программы по 3D-моделированию и поможет больше зарабатывать.
Почему важно изучать финансовую грамотность
Изначально ни одного человека нет понятия как правильно распоряжаться своими средствами. Многие учатся на своих же ошибках, особенно это касается подрастающее поколение. Когда они начинают жить самостоятельно, первым что приходит в голову, с получением зарплаты, это купить то о чем мечтал длительное врем, новый телефон, машина и т.д.
Но потратив все деньги они хватаются за голову так как нужно еще что-то кушать или платить за съемное жилье. Совершая необдуманные покупки они не задумываются о будущем. Всех нас учили мамы “ копеечка к копеечке, вот и рубль получился.” И на самом деле это правильный подход, хотите купить что-то дорогостоящее откладывайте каждый месяц по определенной сумме, как будто вы платите кредит.
Конечно, с появлением таких вещей как рассрочка и кредит, совершать покупку мечты стало гораздо проще. Только задумайтесь, вы платите проценты в банк, платеж нужно осуществлять каждый месяц, при пропуске начисляются штрафы и еще множество негативных моментов.
Не проще ли, откладывать каждый месяц без потери средств. Конечно все понимают что в жизни бывают разные случаи и бывает такое, что деньги понадобились здесь и сейчас. Изучая основы грамотности, вам будет понятней как откладывать средства при средней зарплате в 30 000 рублей. Сможете более корректно распределять бюджет и отказаться от кредитов на покупку.
Где изучать финансовую грамотность
Большинство информации для изучения находиться в общем доступе в интернете. На мой взгляд новичку в этом деле для начала необходимо прочитать книги, в которых изложена сама суть.
К ним относятся:
1. Роберт Кийосаки “Богатый папа, бедный папа”
Одна из наиболее популярных, а также понятных книг. На личных примерах в ней разобраны такие понятия как “пассивный” и “активный доход.” Другими словами куда вкладывать деньги, чтобы они приумножались а не уменьшались.
Уверена книга будет достаточно интересной для каждого. Когда я сама начала погружаться во все это, она мне очень помогла, так сказать разложила всю информацию по своим полочкам.
2. Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»
Эта книга была написана в 1926 году, а описанные в ней события происходят в древнем Вавилоне. Прочитав “Самый богатый человек в Вавилоне”, вы поймете, что за последние 8 тысяч лет в сфере финансовых отношений практически ничего не изменилось: долговые расписки, азартные игры, торговля, инвестирование, учредительство и т. д. Законы движения денег остаются прежними.
3. Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»
Известный бизнес-тренер, увлекательно рассказывающий о психологии успеха. По мнению автора, богатые и бедные отличаются не столько размером банковского счета, сколько образом мыслей. Прочитайте «Путь к финансовой свободе», чтобы определить, к какому психологическому типу вы относитесь. Как научиться мыслить категориями человека, не испытывающего затруднений. Книга расскажет вам, как можно достичь благосостояния с помощью банковских депозитов, акционерных фондов, игры на акциях. Рекомендации дополнены примерами, историями и даже притчами.
С KursPlus вы сможете выбрать самые нужные курсы. Удобный интерфейс сайта поможет выставить нужные параметры для поиска курса. Большое количество онлайн-школ позволит выбрать удобный для вас формат обучения.
4. Наполеон Хилл “Думай и богатей”
Книга выпущена еще в начале XX века и переиздавалась более 40 раз. Считается бестселлером. В книге собран опыт автора по изучению психологии успешных людей. Главный вывод, который делает Наполеон Хилл и доносит до нас, что богатство – это труд, постоянная работа над собой, поиск идей и действие. В книге собраны истории известных людей-миллионеров, которые верили в себя, в свою идею и шли к ней, несмотря на насмешки и непонимание окружающих.
Мотивация на этапе осознания того, что мы что-то упускаем в жизни и делаем неправильно, очень важна. Каждый должен пройти свой путь к пониманию необходимости управления собственными деньгами.
Книга вдохновляет, учит думать и богатеть. Если нуждаетесь в волшебном пинке, добро пожаловать на страницы.
5. Роберт Кийосаки, Шэрон Лектер “Квадрант денежного потока”
Авторы раскрывают нам секреты распределения мирового капитала. Кроме этого, вы сможете разобраться, чем владелец бизнеса отличается от наемного сотрудника. Почему одни инвесторы разоряются, а другие без больших рисков приумножают свое состояние. Что заставляет одних искать все новые наемные места, в то время как другие создают собственное дело. В книге вы найдете подсказки, которые помогут не заблудиться в постоянно изменяющейся среде.
Если вам достаточно тяжело читать или не достаточно мотивации, в изучении вам помогут онлайн-курсы. Сейчас их полно в интернете, а стоимость достаточно низкая. На курсах вы уже будите как в школе лекции, дополнительные задания и т.д. Уроки финансовой грамотности будут проводить опытные спикеры которые не первый день в этом плавают и знают что к чему.
Такой вариант идеально подойдет тем, кто хочет заняться повышением уровня знаний, но не хватает мотивации.
Коротко о главном
Финансовая грамотность важна абсолютно всем, детям и взрослым.
Не обязательно быть богатым, чтобы чувствовать себя комфортно.
Возьмите себе привычку вести каждый день учет своих приходов и расходов.
Онлайн-курсы по финансовой грамотности, помогут вам изучить новый материал и избавиться от страхов связанных с деньгами.
